Сервис Защита депозита

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в народном рейтинге! Честный и надежный брокер бинарных опционов. Бесплатное обучение для новичков! Получите бонус за регистрацию:

Депозиты и кредиты

Виды заработка:

Кредиты:

Статьи на тему:

Разное:

Поиск по сайту:

Сущность и понятие депозитов

Депозиты

Где хранить деньги: В чулках или в банке? Конечно в банке, но не стеклянной, а в банке — финансовом учреждении. Ваши накопленные сбережения будут храниться в банке столько времени, сколько вы пожелаете. Для начала давайте разберем вопрос поподробнее и узнаем что такое депозит. Ведь эту форму накоплений на квартиру использует большинство Россиян.

Депозит – это свободно размещенные в банке денежные средства клиента, доступные к требованию в любое время. В советское время использовался термин «вклад», однако в настоящее время, учитывая трансформацию английского языка на русский, в обиход вошел термин «депозит». В банковской практике этот депозит называется «депозитом до востребования». В нашем случае, будем называть его просто «депозит». Примерный расчет депозита можно произвести с помощью калькулятора Как накопить на квартиру?

Депозит могут размещать физические и юридические лица. Обычно срок депозита составляет 1 год, по истечении которого автоматически продлевается. На этот депозит не начисляются проценты. В иных случаях, предусматривается начисление процентов на депозит для юридических лиц. Депозит, размещенный в банк на определенный срок, называется срочным депозитом и в нём применяется начисление процентов. О нём поговорим в следующий раз.

Размещение депозита

Если вы продали недвижимость, автомобиль или у вас появилась свободная наличность, вы можете положить деньги в банк, при этом имея возможность снять их в любое удобное для вас время. Для этого, выбираете банк, в котором планируете хранить ваши деньги.

    При выборе банка учтите немаловажные детали:
  • в операционном зале банка должна быть вывешена лицензия;
  • банк должен быть в списке агентства по защите депозитов;
  • банк должен быть «проверен» временем;
  • не поддавайтесь на «левые» мошеннические пирамиды, с обещанием увеличить ваши деньги до космических размеров.

В отделении банка, предъявляете ваш паспорт и пишите заявление на открытие депозита. Сотрудник банка открывает вам счет для зачисления депозита. Далее составляет договор, прочтите его внимательно. В нём не должно быть непонятных деталей. Депозит размещается в банке согласно договору о депозите до востребования. В нём указывается ответственность сторон за сохранность банком и доступ по первому требования клиента к своему депозиту, то есть к своим сбережениям. Также в нём оговариваются условия сохранности, пополнения и снятия средств. Любые изменения и дополнения уведомляются заранее и подписываются обеими сторонами. Если стороны (вкладчик и банк) в течение одного года не вносят изменений, договор автоматически пролонгируется на следующий год. Пролонгация – это продление договора на условиях, которые были указаны в договоре на момент заключения договора.

После того, как вы пополнили депозит в банке и получили квитанцию, можете спокойно идти домой.

Депозит можно пополнять и снимать без ограничений и без комиссии. Тарифы банков гласят об отсутствии комиссии за снятие собственных средств в течение 12 месяцев. Если же вы решили снять депозит на 13 месяце, т.е. в следующем календарном году, с вас удержат комиссию за обналичивание депозита.

Депозит открывается для физических лиц и не предполагает начисление процентов по нему. Договор о банковском вкладе не запрещает безналичных поступлений на счет депозита физического лица. Назначением безналичных поступлений на счет депозита может быть:

  • — накопления,
  • — пенсии,
  • — помощь,
  • — благотворительность,
  • — социальные пособия,
  • — и другие некоммерческие платежи.

То есть должен быть исключен коммерческий характер поступлений на счет депозита физического лица. Следует отметить, что совершать платежи за товары и услуги со счета депозита физического лица на другой счет, невозможен. Для этого, можно открыть расчетный счет физического лица и оплачивать за услуги. Пополнять депозит может третье лицо, но также с указанием некоммерческой цели.

По депозитам юридических лиц, по усмотрению руководства банка могут быть утверждены процентные ставки. При этом ограничений при пополнении и снятии средств не имеется. Начисление процентов минимальное и идет ежедневно.

Расторжение депозита

Прошел год, в течение которого вы пополняли и снимали деньги. Вы решили снять весь остаток на счету, и не пролонгировать договор. Для этого, вы приходите в банк пишите заявление на снятие денег и забираете ваши сбережения.

Вы можете досрочно расторгнуть договор. Так же, пишите заявление на досрочное расторжение договора. В этом случае, банк не вправе применять какие-либо штрафные санкции. Поэтому, при заключении договора банковского вклада внимательно читайте договор и смотрите тарифы.

Если на следующий год, у вас появилось желание разместить свободные деньги, и при этом заработать на этом, читайте следующую статью по «срочные депозиты».

ТОП русскоязычных брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в народном рейтинге! Честный и надежный брокер бинарных опционов. Бесплатное обучение для новичков! Получите бонус за регистрацию:

И напоследок, «храните деньги в банке, если конечно они у вас есть».

Сервис «Защита депозита»

В настоящее время особую остроту приобретает проблема защиты сбережений физических лиц в коммерческих банках России. Это создает достаточно серьезные опасения у вкладчиков. В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» сохранность вкладов гарантируется государством только в тех банках, где ему принадлежит более 50% голосующих акций. Этому условию удовлетворяет только Сберегательный банк России.
Система защиты вкладов населения, как это видно из анализа законов России и нормативных актов ЦБ РФ, регламентирующих процесс создания коммерческого банка и его текущую деятельность, включает в себя следующие элементы:
требования к минимальному уставному капиталу создаваемого банка, а также действующих банков (включая прямые запреты проводить некоторые банковские операции при недостаточности уставного капитала);
временные ограничения начала работы с вкладами населения; лицензионные ограничения на проведение некоторых видов банковских операций;
требования к создаваемым резервам;
необходимость создания в каждом КБ системы внутреннего контроля;
прохождение банками ежегодной аудиторской проверки; текущий контроль со стороны регионального ГУ ЦБ РФ; санация (в том числе принудительная) отдельных банков и перевод депозитов в надежные банки.
Анализ этих мер позволяет сделать вывод об их недостаточности. В частности, при крахе отдельного банка вкладчики могут получить далеко не все деньги, внесенные ими во вклады, и через достаточно большой срок. Потери вкладчиков могут достигать внушительной суммы, включающей в себя неполученные проценты, упущенную выгоду и т. п. Проблемы ликвидности одного банка могут привести к потере доверия к другим и, в дальнейшем, к паническому изъятию вкладов. Такая ситуация может спровоцировать возникновение системного кризиса и подорвать доверие к банковской системе. Наличие системы защиты вкладов является дополнительным «клапаном безопасности». Сейчас все больше стран намереваются внедрить или уже внедрили различные схемы страхования депозитов. Страны с переходной экономикой (Венгрия, Польша, Эстония и др.) уже создали системы страхования депозитов, рассматривая их как обязательный элемент банковской системы. В большинстве развитых стран (Испания, Швеция, США, Канада и др.) созданы государственные фонды страхования депозитов. В некоторых странах они работают по смешанному принципу с частичным участием государства (Япония, Норвегия, Бельгия и др.), в некоторых на добровольной основе (Австрия, Германия, Дания и др.). Необходимо отметить один важный нюанс: в большинстве стран Западной Европы, а также Канаде и Японии уровень гарантий по возврату банковских вкладов установлен в размере 20 тыс. долл. США, тогда как в США он составляет 100 тыс. долл. США на одного вкладчика, увеличившись за время существования Системы страхования депозитов (с середины 30-х гг.) в 30 раз.
В нашей стране необходимость создания системы гарантирования банковских вкладов (хотя бы для физических лиц) была осознана еще на первом этапе формирования сети коммерческих банков, но в настоящее время федеральный закон, регулирующий ее создание и функционирование, еще не принят. Как было указано выше, сейчас действуют законы и нормативные акты, лишь косвенно защищающие депозиты населения в системе коммерческих банков.
Представляется необходимым создание системы гарантирования сохранности вкладов населения в коммерческих банках России при активном участии региональных ГУ ЦБ России и местных органов власти. Введение ее должно осуществляться постепенно, начиная с самых устойчивых банков. Источниками финансирования могут быть как собственные средства банков, так и средства местных бюджетов (в данном случае они могут гарантировать сохранность вкладов наиболее социально незащищенных слоев населения). Целесообразно также организовать добровольное страхование депозитов за счет средств самих вкладчиков. Вместе с тем для стимулирования участия КБ в системе защиты сбережений необходимо разрешить (со стороны ГУ ЦБ) размещение созданных резервов в ценные бумаги государства или валютные займы, т. е. активы 1-й группы. Организация системы защиты вкладов позволит привлечь дополнительные депозиты в коммерческие банки. По данным Государственного комитета России по статистике по состоянию на 1 января 2000 г. на руках у населения Российской Федерации сосредоточена сумма, эквивалентная 17 млрд долл. США, что эквивалентно 11,38% ВВП.
В банках — членах Ассоциации коммерческих банков Санкт-Петербурга в настоящее время открыто более 12,5 млн счетов физических лиц на сумму свыше 14,5 млрд руб. В 1997 г. Администрацией города, рядом коммерческих банков и Ассоциацией коммерческих банков Санкт-Петербурга был учрежден первый в России Фонд обеспечения сохранности депозитов и вкладов населения в коммерческих банках. Однако данный фонд гарантирует возврат вкладов в достаточно ограниченных размерах и только лицам преклонного возраста.

Техника Джо Росса: методы защиты депозита при неблагоприятной ситуации на рынке

В этом материале мы рассмотрим и освоим способы защиты депозита от значительного убытка, если события на рынке разворачиваются по неблагоприятному сценарию.

Факторы, влиявшие на величину защитного ордера

Как правильно выбрать уровень ордера stop-loss написано не мало, однако эта проблема для трейдеров остается все еще актуальной. Задача действительно нетривиальная, поскольку факторов, оказывающих влияние на размер защитного ордера много. К таким факторам можно отнести:

индивидуальная реакция на потери и психологически-эмоциональное отношение трейдера к боли, которую причиняют просадки депозита. Вы можете торговать даже с очень большим депозитом, однако если при потере более 200 USD вы плохо спите и теряете спокойствие, то 200 USD – являются пределом ваших потерь, на который должна быть настроена ваша торговая стратегия.

Джо Росс отметил, что правильная установка защитного ордера – это профессионализм высшего класса. Давайте познакомимся с его техникой.

Джо Росс на трендовом рынке применяет методы установки стоп-ордеров использующие:

текущую волатильность на рынке

Естественные уровни поддержки /сопротивления

Уровни естественного сопротивления и поддержки формируются в местах ценовых экстремумов, которые, по сути, являются фракталами по Вильямсу. Чтобы идентифицировать фрактал Вильямса, экстремум цены до и после него, должен иметь как минимум по 2 бара, которые для пиков не превосходят вершину экстремума и для впадин не опускаются ниже минимума экстремума. На практике лучшие результаты показывают фракталы, имеющие по 3-5 баров с обеих сторон. Оптимальное значение подбирается на истории инструмента опытным путем, при этом необходимо знать, что количество баров до и после экстремума может различаться.

На графике (рис. 1) приведен пример с экстремумами (уровнями поддержки), которые имеют как минимум по 5 баров с каждой стороны экстремумов.

Рис. 1. Уровни естественной поддержки

Эти уровни построены индикатором Fractal Levels. Обратим внимание на то, что:

Эти достоинства делают естественные уровни отличным инструментом для расчета уровней защитных ордеров и для сопровождения торговых позиций при наличии на рынке тренда. Однако этот метод имеет один серьезный недостаток для трейдера – расстояние от текущей цены до линии сопротивления или поддержки может быть значительным и потери депозита могут быть неприемлемыми для трейдеров с небольшими счетами. Например (рис. 1), мы планируем открыть длинную позицию на уровне пробоя вершины Rh, которая сформировалась 26.07.2020. Уровень естественной поддержки для этой позиции сформирован экстремумом цены от 16 июля. Риск по этой сделке составляет в пересчете на валюту 560 USD/ лот (2811 пипсов), что для нас неприемлемо.

Как быть в таких случаях? Необходимо или сделку пропустить как слишком рискованную, или использовать альтернативный метод выявления уровня, который основан на волатильности рынка.

Уровни, построенные по волатильности

Уровни, основанные на волатильности, можно определить с помощью индикатора ATR с периодом усреднения 5-10. Коэффициент пропорциональности (К) подбирается экспериментально. Его типовые значения составляют от 1.2 до 1.7. Взглянем на рисунок 2, как будет выглядеть на графике пробой вершины Rh с нанесением уровней волатильности, выполненной с помощью индикатора VolatilitySL.

Рис. 2. Уровни волатильности и уровни естественной поддержки

Так, в момент пробоя вершины защитный ордер мы выставили на уровне 1 под последним сформировавшимся баром, который предшествовал пробою. После завершения торговой сессии, бар пробоя сформировался окончательно и стоп-лосс можно перенести на уровень 2. В случае снижения уровня волатильности ниже уровня предшествующего, стоп-ордер оставляем на месте. Строго соблюдаем правило: потенциальный убыток ни при каких обстоятельствах не увеличивается!

Риск при открытии позиции в таком случае составлял всего 257 USD/лот (1285 пипсов), что более чем в 2 раза меньше, чем при торговле с использованием уровней естественной поддержки. Волатильность позволяет сразу подтягивать стоп-ордер, не дожидаясь момента формирования очередного экстремума, как при торговле от естественной поддержки.

Относительным недостатком уровней на основе волатильности является большая субъективность по сравнению с естественными уровнями поддержки/сопротивления. Во-первых, значение коэффициента пропорциональности, а так же периода усреднения определяется экспертным путем. Во-вторых, показатели волатильности имеют статистический характер и несколько запаздывают, как и любой индикатор, тогда как естественные уровни – это чистая информация.

Джо Росс советует использовать естественные уровни при торговле на долгосрочных периодах. Для краткосрочных входов он рекомендует использовать защитные ордера, основанные на волатильности.

Виртуальные стопы

Таким образом, уровень волатильности позволяет установить более близкие защитные ордера и в тоже время, они достаточны для защиты от рыночных шумов. Однако маркет-мейкеры могут провести очередной «прокол» уровня в погоне за стопами трейдеров далеко за пределами зоны торгового шума.

Как мы можем этому противостоять?

Джо Росс, в своей практике использует следующую методику работы. При открытии позиции устанавливается «катастрофический» стоп. Если этот стоп сработает, то убыток будет намного больше, чем тот, который соответствует вашим правилам управления капиталом. Однако он не должен сработать, его основное назначение – защитить ваш депозит от полного «слива» в случае непредвиденных обстоятельств, приводящих к обвалу рынка. А рабочий стоп-ордер устанавливается мысленно и его уровень отражается индикатором VolatilitySL. В ситуации, когда суточный бар закрылся ниже/выше нашего ментального стоп-ордера, то позиция ликвидируется.

Большим преимуществом этого метода является то, что трейдер не показывает маркет-мейкеру своих намерений. Также мы избегаем большого количества ложных срабатываний защитных ордеров и решение принимаем лишь тогда, когда тенденции рынка четко определились. Однако есть и отрицательные моменты: во-первых возможность получения серьезного убытка при непредвиденных ситуациях на рынке и во-вторых – обязательное наличие у трейдера жесточайшей дисциплины, что не позволит ему торговать с надеждой «пересидеть» убыток.

Психологический аспект

Основой техники Джо Росса по ограничению убытков является обязательное требование ликвидации торговой позиции при первых признаках развития ситуации в неблагоприятном направлении. Однако автор четких критериев для выявления такой ситуации не дает. Можно лишь считать, что преодоление уровня волатильности и является тем сигналом, который свидетельствует о сломе исходной гипотезы трейдера о поведении рынка. На основе, своих наблюдений и психологических переживаний «просадок» могу порекомендовать решение в неожиданной, психологической плоскости – закрывать торговую позицию при первых признаках появления «переживаний».

Заключение

Мы познакомились с техникой Джо Росса установки защитных ордеров, основанных на естественных уровнях сопротивления/поддержки, а также волатильности рынка. При этом естественные уровни применять предпочтительней для позиционной торговли, а уровни рассчитанные по волатильности более подходят для краткосрочных входов в рынок. Естественные уровни можно так же использовать в качестве «катастрофических» ордеров, а уровни волатильности – для раннего выхода из рынка, при неудачной сделке.

Самые надежные платформы для торговли бинарными опционами:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в народном рейтинге! Честный и надежный брокер бинарных опционов. Бесплатное обучение для новичков! Получите бонус за регистрацию:

Добавить комментарий