Прозрачность украинских банков

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в народном рейтинге! Честный и надежный брокер бинарных опционов. Бесплатное обучение для новичков! Получите бонус за регистрацию:

Прозрачность украинских банков: результаты исследования

27 октября 2020 г. — РА «Кредит-Рейтинг»

26 октября 2020 г. в конференц-зале гостиницы «Hyatt Regency Kiev» состоялась презентация результатов исследования информационной прозрачности украинских банков, осуществленного рейтинговым агентством «Кредит-Рейтинг» совместно с «Агентством финансовых инициатив» (АФИ) среди 30 крупнейших банков Украины. В ходе исследования анализировалось полнота, своевременность и качество раскрытия банками информации о своей деятельности на корпоративных сайтах и в годовых отчетах банков, а также в общедоступных информационных базах данных ГКЦБФР, АРИФРУ, НБУ, ПФТС, УБ. Анализ осуществлялся в рамках 3 основных блоков: структура собственности банка и его корпоративная структура, финансовая и операционная информация, информация о наблюдательном совете и менеджменте.

Лидером по качеству раскрытия информации стал ПАО «ВиЭйБи Банк» (71,6% раскрытия информации). Вторую ступень рэнкинга занял «Первый Украинский международный банк» c 62,07%. Замыкает тройку лидеров «Райффайзен Банк Аваль» (60,75% раскрытия).

Для агентства «Кредит-Рейтинг» данное исследование стало третьим по счету (исследования прозрачности проводятся агентством ежегодно, начиная с 2009 года). Специалисты «Агентства финансовых инициатив» на протяжении 2006-2020 гг. также анализировали прозрачность украинских банков совместно с международным рейтинговым агентством Standard&Poor`s. В 2020 году компания «Кредит-Рейтинг» и «Агентство финансовых инициатив» объединили усилия, в результате чего была разработана совместная методология анализа прозрачности банков, включающая общепринятые международные критерии оценки, дополненные и уточненные специалистами агентства «Кредит-Рейтинг». Презентуя результаты исследования, генеральный директор агентства «Кредит-Рейтинг» Станислав Дубко отметил, что «средний уровень раскрытия информации по 30 проанализированным банкам составил 46,14%, что свидетельствует о недостаточно высоком уровне прозрачности банковской системы Украины по сравнению с международной практикой раскрытия информации».

Результаты исследования показали, что по большинству банков раскрыта информация о структуре собственности и по всем банкам опубликована отчетность по национальным стандартам. Хорошее качество раскрытия этой информации объясняется, в первую очередь, наличием регуляторных требований к ее публикации. Кроме того, приемлемым качеством раскрытия отличается: описание предоставляемых продуктов и услуг, информация о выполнении нормативов НБУ, учетная политика, данные о сделках со связанными лицами. Банки–лидеры, кроме полноты раскрытия информации, характеризуются высокой оперативностью актуализации данных. На их сайтах большинство информации раскрывается на нескольких языках, в том числе, присутствует отчетность по международным стандартам. Кроме того, публикуется ряд внутренних документов банка (положения, кодексы и т.д.). Публикация отчетности по международным стандартам не является обязательной, поэтому ее раскрывают только 16 из исследуемых банков. Наименее полно раскрывается информация о наблюдательном совете и менеджменте, особенно данные о выплате вознаграждений. В качестве преобладающих тенденций отмечено постепенное увеличение количества банков, раскрывающих информацию на нескольких языках. В то же время, сократилось число банков, публикующих квартальную отчетность.

Участники дискуссии в своих выступлениях отметили важность и актуальность подобных исследований. Виктор Стеценко, заместитель руководителя проекта USAID «Развитие финансового сектора» (FINREP), под патронатом которого вот уже несколько лет проходят подобные исследования, подчеркнул сопоставимость результатов данного исследования с результатами прошлого года, когда исследование проводилось с участием международного рейтингового агентства Standard&Poor`s и средний уровень раскрытия информации по 30 анализируемым банкам составил 42,7%. При этом Виктор Стеценко выразил надежду, что новые требования к раскрытию информации в системе ЭСКРИН позволят уже в следующем году улучшить этот показатель по сравнению с 46,14%, достигнутыми в этом году.

В своем выступлении председатель Правления ПУМБ Константин Вайсман отметил, что для него лично понятие прозрачности деятельности – это аксиома. «Для нашего банка понятие прозрачности закреплено в миссии как одна из ключевых ценностей. Это не пустой звук. Мы считаем, что прозрачность — это мощный инструмент для поддержания репутации банка. За последний год мы уделяли еще больше внимания раскрытию информации, представляя информацию в годовом отчете более подробно и понятно, больше внимания уделив разделу корпоративного управления, работали над кодексом корпоративной этики». Заместитель председателя Правления ВиЭйБи Банка Лукас Турса заявил, что «прозрачность для нас — это ключевая часть философии нашего корпоративного управления. И очень важно, чтобы не только ТОП-менеджмент это понимал, но и акционеры. Для достижения успеха необходимо также иметь в банке команду профессионалов, которые могут на практике реализовать необходимые действия в этом направлении».

Директор Агентства по развитию инфраструктуры фондового рынка Юрий Бойко подчеркнув актуальность и важность проекта, обратил внимание, что после кризиса 2008 года наступил период массового недоверия, особенно в финансовом секторе. И поэтому, одной из ниточек, которые могут связать бизнес и общество, бизнес и госструктуры, является прозрачность и открытость. «Международные требования к раскрытию информацию довольно высоки. На сегодняшний день многие украинские компании и банки стремятся к этому, хотя, к сожалению, судя по приведенным данным, к сожалению, процентный уровень раскрытия пока невысок. Соблюдение требований по открытости и прозрачности свидетельствует о том, что компании стремятся к инвестиционной привлекательности, установлению доверительных отношений с партнерами, инвесторами, клиентами и госструктурами».

В целом, как отметили участники дискуссии, уровень прозрачности украинских банков, по–прежнему, далек от лучших международных показателей. Учитывая значимость качества корпоративного управления, для успешной работы на финансовом рынке банкам необходимо стремиться к соответствию международным стандартам раскрытия информации как к одной из важных составляющих системы корпоративного управления. Независимые исследования в этой сфере помогают выявить недостатки в раскрытии информации и определить ориентиры для улучшения прозрачности. Их можно использовать как для отдельных банков, так и на общегосударственном уровне (для оценки уровня действующих в стране нормативных требований к раскрытию информации и степени соответствия этих требований международным стандартам). Выводы исследования позволяют наметить необходимые шаги в направлении гармонизации подобных нормативных требований с международными стандартами, что в перспективе окажет положительное влияние на повышение прозрачности банковской системы Украины в целом.

ТОП русскоязычных брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в народном рейтинге! Честный и надежный брокер бинарных опционов. Бесплатное обучение для новичков! Получите бонус за регистрацию:

Рейтинг прозрачности украинских банков

Выплаты банкирам публикуются только общей суммой в учреждениях, которые подают полноценную отчетность. О персональном распределении бонусов между топ-менеджерами скромно молчат все. В лучшем случае, разглашаются доли акций руководства.

«Экономическая правда» презентует новый исследовательский проект — ежегодный рейтинг интернет-открытости банков.

По результатам рейтингового исследования, в пятерку самых открытых банков Украины вошли «VAB Банк», банк «Крещатик», «ВТБ Банк», ПриватБанк и «Альфа банк».

Рейтинг основан на комплексном анализе доступности, полноты и актуальности важнейшей, с точки зрения клиента, банковской информации.

В ходе исследования «ЭП» всесторонне оценила открытость финансовой отчетности, услуг, менеджмента, структуры собственности в интернет-сети, а также способность банков оперативно реагировать на журналистские e-mail-запросы.

Рейтинг открытости охватывает 35 крупнейших розничных банков, которые входят в первую и вторую группы по классификации НБУ и контролируют 80% активов банковской системы.

Зачем банкам открытость

Прежде, чем приступать к анализу результатов рейтинга, следует отметить, что открытость и надежность банков — разные понятия, которые следует четко разграничивать.

Как показывают многочисленные исследования западных ученых, банк с информативным сайтом и прозрачными стенами может оказаться не слишком устойчивым в финансовом плане. Более того, зафиксированы случаи, когда чрезмерная открытость финансовой информации, при слабом корпоративном управлении, приводила к банковским кризисам.

В таком случае вполне понятен вопрос одного известного украинского экономиста: какой смысл в прозрачности, если она не зависит от надежности? Ответ прост: на Западе банки заинтересованы быть открытыми перед многочисленными инвесторами, которые пристально следят за курсами банковских акций и регулярностью дивидендных выплат.

Пенсионные и инвестиционные фонды, которые отвечают перед населением за капиталовложения в активы банковского сектора, вряд ли допустят ситуацию, в которой финансовые отчеты банка на корпоративном сайте обновляются раз в год, а данные о председателе правления ограничиваются его фамилией. Открытость в таких условиях становится не достижением, а жизненной необходимостью для банка.

На украинском рынке, где небольшое количество инвесторов непосредственно контролирует финансовые потоки собственных банков, уровень информационной прозрачности устанавливался в добровольно-принудительном порядке под жестким давлением НБУ и ГКЦБФР. Со временем прозрачное ведение бизнеса банками стимулировали иностранные инвесторы, кредитные синдикаты и владельцы банковских еврооблигаций.

Впрочем, во время кризиса для многих банков, которые рассчитались с внешними долгами, последний стимул потерял остроту. Как следствие, отчетность вновь нередко публикуется «из-под палки» НБУ, а степень раскрытия данных о владельцах и менеджменте не велика.

Последнее исследование рейтингового агентства Standard & Poor’s подтвердило снижение индекса прозрачности украинских банков для иностранных инвесторов в 2020 году. Аналитики отмечали, что за 2020 год уменьшился объем финансовой информации в публичном доступе, резко ухудшился доступ к отчетности, которая предоставляется регулирующим органам.

«Экономическая правда» решила провести собственный рейтинг открытости, который, в отличие от исследования Standard & Poor’s, был бы больше нацелен на информационные потребности клиентов украинских банков, а не иностранных инвесторов.

Особое внимание «ЭП» уделила доступности информации о банковских услугах на сайтах учреждений, а также проверке способности PR-служб качественно выполнять свою миссию — реагировать на запросы клиентов. Кроме того, «ЭП» публикует не общие результаты, а детальные индексные значения составляющих рейтинга открытости для каждого банка.

«ЭП» убеждена, что открытость учреждений имеет существенное значение даже в условиях Украины. Дело в том, что банки с высоким уровнем открытости демонстрируют лучшую слаженность внутренних бизнес-процессов, высокий уровень социальной ответственности и тесную связь с общественностью, по сравнению с конкурентами.

Удобный доступ к банковским данным позволяет клиенту точно оценить организацию, которой он доверит свои средства. Наконец, рейтинг позволит сэкономить время и усилия при поиске банковской информации в интернете.

Лидеры и аутсайдеры

Ведущие позиции в общей рейтинговой таблице открытости заняли «VAB Банк», банк «Хрещатик», ВТБ, Приватбанк и «Альфа банк» с индикатором открытости более 3,5 по 4-балльной шкале.

Банки группы «а», кроме высокого уровня раскрытости финансовой отчетности, отличаются полным перечнем условий предоставления услуг, исчерпывающими данными об образовании и квалификации топ-менеджмента, открытостью структуры собственности и конечных бенефициаров, регулярным информированием о решениях и публикацией протоколов собраний акционеров.

На сайте лидера рейтинга «VAB банка» можно легко загрузить годовую и квартальную финансовую отчетность по национальным стандартам. Отчетность по международным стандартам подается в открытом доступе не только за год, а за полугодовой период, что является редким явлением в Украине. Все опубликованные документы содержат полный набор экономических показателей и подтверждены аудиторской фирмой из «большой четверки».

Рейтинг открытости банков Украины, 19 ноября 2020

Уровень а — «высокая открытость», b — «достаточная открытость», c — «удовлетворительная открытость», d — «недостаточная открытость», f — «информационная открытость»

Структура индикатора открытости финансовой отчетности

Структура индикатора открытости банковских услуг

Структура индикатора открытости менеджмента

Структура индикатора открытости владельцев

Прозрачность украинских банков

Меж­ду­на­род­ное рей­тин­го­вое агент­ство Standard&Poor’s от­ме­ча­ет ухуд­ше­ние ин­фор­ма­ци­он­ной про­зрач­но­сти укра­ин­ских бан­ков.

Об этом го­во­рит­ся в со­об­ще­нии S&P, передают Українські Новини.

Агент­ство, в частности, провело ис­сле­до­ва­ние ин­фор­ма­ци­он­ной про­зрач­но­сти 30 круп­ней­ших укра­ин­ских бан­ков.

«Ин­декс про­зрач­но­сти, рас­счи­ты­ва­е­мый как сред­ний балл по 30 круп­ней­шим бан­кам Укра­и­ны, по ито­гам ис­сле­до­ва­ния 2020 го­да упал на 6,1 про­цент­ных пунк­та до 42,7%», — го­во­рит­ся в со­об­ще­нии.

S&P от­ме­ча­ет, что рез­ко ухуд­шил­ся до­ступ к от­чет­но­сти, пред­став­ля­е­мой в ре­гу­ли­ру­ю­щие ор­га­ны, зна­чи­тель­но со­кра­тил­ся объ­ем финан­со­вой и опе­ра­ци­он­ной ин­фор­ма­ции в пуб­лич­ном до­сту­пе.

Со­глас­но про­ве­ден­но­му ис­сле­до­ва­нию, 28 бан­ков по­па­ли в вы­бор­ку как в этом, так и в про­шлом го­ду.

Ин­декс про­зрач­но­сти у этих бан­ков сни­зил­ся на 5,7 п.п. — до 43%, при этом лишь у 8 бан­ков из этой груп­пы за­фик­си­ро­ва­но улуч­ше­ние про­зрач­но­сти, а 20 бан­ков ухуд­ши­ли свои про­шло­год­ние по­ка­за­те­ли.

Самые надежные платформы для торговли бинарными опционами:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в народном рейтинге! Честный и надежный брокер бинарных опционов. Бесплатное обучение для новичков! Получите бонус за регистрацию:

Добавить комментарий