Как вести учет личных финансов

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в народном рейтинге! Честный и надежный брокер бинарных опционов. Бесплатное обучение для новичков! Получите бонус за регистрацию:

Как вести учет личных финансов

Стоит ли вести учет личных финансов?

Для тех, кто хочет разбогатеть, ответ однозначен: только через учет и планирование своих личных доходов и расходов можно достичь желаемого благосостояния. Люди часто задают себе вопрос, куда делись их кровно заработанные, ведь новой техники дома не появлялось, в холодильнике пусто, а на отпуск едва хватает. Если серьезно подойти к вопросу учета своих денежных потоков, то таких вопросов возникать не будет.

За отчетный период принято брать месяц, но будет удобно проставить контрольные точки в конце каждой недели. Таким образом, можно избежать потерь ввиду забывчивости.

Сейчас можно бесплатно скачать и установить достаточно много различных приложений на любой вкус и цвет для учета финансов. Следует иметь в виду, что может пройти не один месяц тестирования, пока подберется программа, максимально удобная в использовании. Однако ничто не мешает вести учет «по старинке»: на бумаге или в программе MSExcel.

Что нужно учесть?

Важно, определить категории доходов и расходов. К доходам, как правило, относят заработную плату, отпускные и больничные выплаты, премии, денежные подарки – словом, все, что попадает в кошелек.

Категории расходов у каждого человека свои, вот примерный список: здоровье, проезд, мобильная связь, коммунальные платежи, питание, хозяйственные расходы, развлечения, услуги (парикмахер или слесарь, к примеру), косметические товары, одежда и обувь.

В идеале составляется план на месяц, какую сумму вы готовы потратить на ту или иную категорию из списка, а также прогнозируется доход по каждому источнику. В конце месяца записываются фактически потраченные суммы, делаются выводы, где случился перерасход, а где, наоборот, удалось сэкономить.

В программе MSExcel для наглядности могут быть составлены графики и диаграммы, а приложении на телефоне зачастую выдает такую статистику автоматически. С помощью наглядного представления расходов и доходов гораздо легче проанализировать, что пошло не так, и сделать более точный прогноз на будущее.

Одной из категорий расходов, которой редко удается избежать, являются «потери», то есть те суммы, которые по всем подсчетам должны быть в наличии, но каким-то образом отсутствуют или не были должным образом учтены.

Хорошим способом избежать «потерь» является сохранение товарных чеков при расчете в магазине. Можно выделить для этих целей одно из отделений кошелька. Таким образом, просматривая чеки дома, легче восстановить все траты и перенести их в нужную графу.

Стоит упомянуть также об очень существенной категории расходов (хоть это и не совсем они) как «накопления». Каждый разумный человек откладывает некую сумму «на черный день».

Пусть это будет совсем маленький процент от дохода, зато регулярные такие отчисления позволят не бояться внезапной потери работы или, скажем, болезни.

А если назвать еще одну категорию «отпуск», то отчислять туда средства будет гораздо приятнее. Накопления стоит отнести к статье расходы, потому что денежные средства как бы перемещаются в другой кошелек. Соответственно, это текущий минус. Психологически это также хорошо работает: когда суммы не видно, то нет соблазна ее потратить.

Как сделать проверку, что все записано правильно?

Необходимо из суммы доходов вычесть сумму расходов, таким образом получается то количество денежных знаков, которое должно находиться в кошельке (или на банковской карте) на данный момент. Стоит учесть, что если это первый отчетный месяц, то нужно не забыть о той сумме, с которой был начат учет.

Вести учет можно в рублях или валюте (как кому удобнее). Если выбрана все же валюта за основную единицу, то желательно каждый месяц проверять текущий курс, чтобы избежать потерь, связанных с курсовой разницей.

Хорошо поставленная система учета поможет по истечении некоего длительного периода (скажем, год) ответить на глобальные вопросы относительно личных финансов: какова динамика доходов, повысилась ли заработная плата, соответствует ли она расходам, как менялись за этот период расходы, какие новые стать были добавлены за последнее время.

И главное, что стоит изменить в финансовом поведении, чтобы и дебет с кредитов всегда сходился, и копилка всегда была полна, а категория «потери» и вовсе отсутствовала.

Банки Новосибирска

Адреса банков Новосибирска, описание банков Новосибирска

Как себя вести в финансовый кризис

С каждым днем мир становится еще больше материальным. Вот и россияне в скором времени перестанут уступать американцам по объемам потребления. В большей степени это относится к жителям крупных городов России. В последние годы они умудрялись копить потребительские долги и при этом снижали лимиты своих сбережений. Не сильно на нормах потребления сказался и захлестнувший всю планету мировой кризис в 2008 году, и население совсем расслабилось и уже теряется у людей чувство меры.

Однако жить не по средствам все время не получится, и многие люди стали замечать, что сводить концы с концами становится все труднее и труднее. А это сигнал к тому, что необходимо создавать и придерживаться собственной «антикризисной» программы. Для начала следует провести анализ всех ваших расходов и выявления собственных ошибок. Возможно, вы обнаружите несколько статей вашей жизни, от которых во время кризиса можно будет безболезненно избавиться.

Незначительные расходы на мелочи

Мало найдется специалистов, которые могут точно подсчитать убытки, возникшие по причине неправильного вложения капитала в местные или иностранные валютные операции. Но вот в отношении собственных трат подсчеты намного проще. Многим кажется, ну что с ними может случиться из-за лишней выпитой чашки кофе в кафе, купленной про запас пачки сигарет или спонтанного похода в кинотеатр. На первый взгляд ущерб для бюджета не большой – всего-то пара сотен рублей в неделю, которые сегодня особой погоды не сыграют. Но в течение месяца набегает порядка тысячи, а за год получается до двенадцати тысяч рублей.

Просто начните наблюдать за своим поведением в течение всего дня, – какие суммы вы тратите, не придавая этому значения. Даже если вы сейчас уверены в своей работе и вам не грозит сокращение или понижение доходов, постарайтесь свести к минимуму все эти ненужные незначительные траты. Вам следует вести учет личных финансов.

Нескончаемые счета для платежей

Отведите несколько минут для анализа платежей. Подумайте над тем – действительно ли вам необходимо все те услуги, за которые вы платите из месяца в месяц. Соберите все счета и просмотрите, куда уходят ваши деньги. Разумеется, кризис не освобождает вас от непременных платежей за коммунальные услуги или выплаты по кредиту.

А что касается остальных расходов? Бассейн, маникюрша, фитнесс, массаж, дорогая автомойка, журналы, членские платежи за вход престижный клуб, курсы кройки и шитья – этот список у некоторых людей можно перечислять еще очень долго. А на самом деле все это оказывается тем, без чего можно спокойно прожить, в тот момент, когда денег едва хватает чтобы дожить до следующей зарплаты. Единственное исключение можно сделать в пользу курсов кройки и шитья – ведь еще неизвестно, какие навыки вам понадобятся в сложное финансовое время.

Жизнь на заемные средства кредитной компании

Насколько для вас стала обычной ситуация когда оплата за покупки даже в продовольственном магазине осуществляется по кредитной карте? С каждым днем все больше становится тех людей, которые вместо наличных денег протягивают продавцу кредитную карту. В результате чего все товары купленные товары по карте обходятся россиянам дороже – как раз на ту сумму, которая равняется процентной ставке банка взимаемой им за пользование «пластиком». А это приводит к лишним расходам.

От зарплаты до зарплаты – встречаем финансовый кризис

Какую сумму вы откладываете «на черный день» с каждым месяцем? Согласно последним статистическим данным, основная часть взрослого населения России предпочитает накопительству проживание в долг. И тратит каждый месяц все, что успевает зарабатывать.

Легкомысленная жизнь от получки до получки приемлема только до первого коллапса. К примеру, до задержки выдачи зарплаты. А в это время у вас деньги как назло закончились, запасов не осталось – а сроки по кредитным выплатам, уже на подходе. Можно, конечно, заглянуть к друзьям и взять взаймы у них, но возникает вопрос – как часто они смогут прийти к вам на помощь?

Больше, чем вам сейчас необходимо

Существует еще один «порок» у граждан – это получать кредит в максимально возможном объеме. Как только банк выдает одобрение по размеру кредита, заемщики не задумываются о том, что этих денег ему будет много и изначально он не собирался брать такую сумму. Как только он слышит размер лимита по кредиту, у него сразу появляются мысли о том, как он купит телевизор подороже, автомобиль престижного класса или недвижимость большей площадью и в элитном квартале.

И совсем ничего, что ежемесячные кредитные выплаты будут «пожирать» большую часть зарплаты, а оставшихся денег едва будет хватать на самые необходимые товары. Всем кажется, что они где-нибудь подзаработают, да как-нибудь выкрутятся, но все остается на своих местах, денег все равно не достаточно. Речь не идет о том, что вы не должны никогда приобретать дорогие покупки. Но вот покупать элитную недвижимость, следует правильно, соизмеряя своему доходу – и уж тем более нельзя это делать в разгар финансового кризиса.

Контроль и учет личных финансов поможет вам безболезненно обойти различные ситуации, связанные с нестабильным заработком. Ведь чем больше вы накопите сбережений, тем уверенней будете себя чувствовать, даже потеряв часть своего дохода.

Как вести учет личных финансов?

– Кризис – это когда денег нет?
– Кризис – это когда деньги были.
А когда денег нет – это обычная жизнь.

Куда уходят деньги? Хотите, чтобы этот вопрос перестал быть для вас риторическим? У меня есть пара идей, как это сделать. Устав ломать голову над тем же вопросом, я нашла средство от денежной боли. Имя ему финансовый план. С него начинается избавление от мук зависимости и неопределенности. С него начинается путь к финансовой свободе.

Что такое финансовая свобода? Это пассивный доход. Именно он дает вам возможность не думать о деньгах. От активного (заработанного) дохода, над получением которого вам приходится активно трудиться, пассивный отличается тем, что его добыча не отнимает у вас силы и время.

Это как раз тот случай, когда вы сидите, а денежки идут. Не вы работаете за деньги, а деньги работают на вас. Проценты от банковских вкладов, дивиденды от акций, купонный доход от облигаций, рента от сдачи недвижимости, роялти – вот они, источники пассивного дохода.

Однако первоисточником пассивного дохода является активный доход. Именно на его средства и создается пассивный доход, обеспечивая вам изначально финансовую защиту, а затем – финансовую свободу.

Коэффициент вашей финансовой прочности

Хотите узнать, насколько финансово вы защищены? Чтобы проверить запас своей финансовой прочности, разделите сумму всех имеющихся у вас денежных средств на сумму своих ежемесячных трат. Результат будет равен сроку финансовой прочности в месяцах. Это и есть коэффициент вашей финансовой прочности (КФП), показывающий, сколько месяцев вы можете прожить, не работая. В идеале его значение должно быть больше 6.

Не смогли рассчитать свой КФП, т. к. не знаете, сколько тратите в месяц? Вы не одиноки! На деле лишь немногие люди могут точно сказать, сколько они тратят и зарабатывают. Парадоксально, но факт. Зато теперь у вас есть стимул учитывать свои доходы и расходы. Тем более, что ведение такого учета позволяет:

  1. Понять, сколько денег вы тратите и получаете.
  2. Узнать, насколько финансово вы защищены.
  3. Найти резерв для создания пассивного дохода.

Привычка богатых людей

Вести учет и день за днем фиксировать свои расходы и доходы – монотонно и скучно, но это единственный известный мне способ взять их под контроль. К счастью, в интернете полно приложений, облегчающих этот рутинный процесс. Вот наиболее удачные из них:

У вас нет времени вести учет? Это ваш выбор. Я не стану вас уговаривать и убеждать. Потому как знаю: никого нельзя заставить быть богатым против его воли. Однако вот вам вопрос на засыпку: кому выгодно, чтобы вы были богаты, и кому выгодно, чтобы вы были бедны?

Планирование – это привычка богатых людей. Готовность планировать определяет вашу готовность к богатству и финансовой свободе. Вы готовы? Тогда начнем. И начнем мы с учета доходов и расходов. Этот отчет – отправная точка для составления финансового плана.

Как вести учет личных финансов

Учет личных (семейных) финансов удобнее всего вести в таблице, в которой расходы и доходы разнесены по статьям. Эти статьи вы формируете сами, программы учета также позволят вам добавлять статьи и управлять ими.

Помимо ежемесячных расходов и доходов у каждого из нас есть ежегодные – их стоит фиксировать в отдельной таблице (для экономии места в примере я две таблицы объединила в одну). Пример таблицы для заполнения приведен ниже (вы найдете ее, открыв скрытый контент).

месяц руб. год руб. месяц руб. год руб. заработная плата годовой бонус аренда жилья налоги проценты по депозиту дивиденды по акциям коммунальные платежи отпуск сдача в аренду недвижимости отпускные продукты страховка … … … … Итого:

Внесите в таблицу свои статьи и суммы расходов/доходов за месяц. Подсчитайте “Итого” и вычтите сумму расходов из суммы доходов. Полученный результат – это ваша чистая прибыль. По возможности то же самое сделайте и для года.

У вас получилась отрицательная цифра? Это значит, что вы тратите больше, чем зарабатываете. Живете не по средствам. Не самая приятная новость, однако, в отличие от многих людей, вы хотя бы об этом знаете.

Большинство людей выбирают жить в неведении, подтверждая тем самым правоту слов Остапа Бендера: “Финансовая пропасть – самая глубокая из всех пропастей. В нее можно падать всю жизнь”. Изменив свои привычки обращения с деньгами, вы сможете выбраться из долговой ловушки. Для этого приучите себя:

  1. Тратить меньше, чем вы зарабатываете.
  2. Сначала платить себе.
  3. Инвестировать более 10% дохода.

Как это сделать, поговорим в следующих постах, а пока вернемся к отчету о доходах и расходах. Если до этого вы никогда не вели подобный учет, то впервые можете почувствовать, что контролируете происходящее. Что это вы управляете своими деньгами, а не они вами. Согласитесь, это приятно?

Еще приятнее, если у вас в результате нарисовалась прибыль. Тогда самое время задуматься о том, как ее приумножить. Держа деньги в тумбочке или кладя под матрас, вы оставляете их на съеденье инфляции. Банковский вклад убережет их от этой участи.

У левшей деньги обычно лежат в правом внутреннем кармане, а у правшей – в левом. Если же у человека развиты оба полушария, то его деньги лежат в швейцарском банке.

Депозит в банке – самый простой и доступный способ превратить свои деньги из пассива в актив. Что такое активы и пассивы и как выбрать банковский вклад, – об этом расскажу очень скоро – следите за обновлениями. Пока же оставлю вас поразмыслить над анекдотом:

– Слушай, Чарли, ты задумывался когда-нибудь над тем, как бы ты жил, если бы имел доходы Рокфеллера?
– Нет, сэр, зато я часто думаю о противоположном…
– А именно?
– Что бы делал Рокфеллер, имея мои доходы!

Оксана Гафаити,
автор MindSpace.ru и Trades.MindSpace.ru

Понравился�� пост? Оставьте свой комментарий ниже��.
Получайте мои идеи по рынку в Telegram��: @Mindspace_ru

Самые надежные платформы для торговли бинарными опционами:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в народном рейтинге! Честный и надежный брокер бинарных опционов. Бесплатное обучение для новичков! Получите бонус за регистрацию:

Добавить комментарий