Как узнать свою кредитную историю

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в народном рейтинге! Честный и надежный брокер бинарных опционов. Бесплатное обучение для новичков! Получите бонус за регистрацию:

Как узнать свою кредитную историю

Что такое кредитная история (КИ)

Так принято называть совокупность данных о субъекте кредитной истории (заемщике). То есть это информация, которая содержит сведения об обязательствах по договорам займа (кредита), принятых на себя заемщиком, и сведения о (не)исполнении этих обязательств. В состав КИ входят три части:

1) личные данные, т.е. сведения о заемщике, по которым его можно идентифицировать. Если заемщик – физическое лицо, то в этом блоке будут его фамилия, имя и отчество, семейное положение, паспортные данные, образование, место работы и т.д. В случае с юридическим лицом блок будет включать полное и сокращенное наименование этого юрлица, его ИНН, ЕГРН и другие данные;

2) основная часть содержит собственно информацию об обязательствах заемщика, а также дополнительные сведения о нем. Информация об обязательствах включает в себя указание их суммы, срока исполнения, размера непогашенной задолженности, срока уплаты процентов и др.;

3) дополнительная часть: здесь указаны сведения об источнике формирования кредитной истории, т.е. кредиторе(-ах) данного заемщика, а также о пользователях кредитной истории. Информация этой части является закрытой, однако ни в эту, ни в какую-либо другую часть КИ не может быть внесена личная информация заемщика, не имеющая отношения к его обязательствам как субъекта кредитной истории (например, медицинские данные и т.п.). Более того: в состав КИ не входит информация о совершенных заемщиком покупках, а также о его имуществе.

Право на ознакомление с КИ: что говорит закон

Заемщику следует иметь в виду, что КИ передается в бюро кредитных историй (БКИ) только с его письменного либо иным способом документально зафиксированного согласия. Точно также только с согласия заемщика возможен доступ других лиц к его КИ.

«Смысл кредитной истории в возможности ее получить с согласия самого субъекта – заемщика. Поэтому единственный механизм «засекречивания» — это согласие заемщика.»

Информация, изложенная в КИ, хранится в течение 15 лет с момента внесения последней записи. На основании Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях» отчет о КИ предоставляется гражданину бесплатно один раз в год. Если возникла необходимость более частого обращения к этому отчету, кредитную историю придется узнавать на платной основе (неограниченное количество раз в году). Сделать это можно несколькими способами:

1) с использованием кода субъекта КИ (или дополнительного кода) можно узнать кредитную историю онлайн через официальный сайт Банка России;

2) без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через кредитную организацию, бюро кредитных историй, отделение почтовой службы, оказывающее услуги телеграфной связи, или нотариуса.

Обратите внимание! Отсутствие кода субъекта кредитной истории не мешает заемщику получить информацию о том, в каком БКИ хранятся данные о нем. Для этого ему необходимо обратиться (с документом, удостоверяющим личность) в любой банк или любое бюро, и через них направить запрос в Центральный каталог кредитных историй без использования кода субъекта.

Код субъекта кредитной истории

Возникает вопрос: как узнать код субъекта кредитной истории и для чего этот код вообще нужен?

Код субъекта КИ – это пароль для доступа к данным, хранящимся в Центральном каталоге кредитных историй (т.е. комбинация цифровых и буквенных символов). Другими словами, посредством кода человек может узнать в каком бюро кредитных историй находятся данные о нем как заемщике. Функция этого кода аналогична ПИНу банковской карты: он не даст сторонним лицам возможности узнать, где хранится ваша кредитная история, даже если им известны ваши паспортные данные. Сам же заемщик как субъект КИ может через официальный сайт Банка России узнать, в каком бюро хранится его кредитная история, а равно изменить, удалить или сформировать дополнительный код совершенно бесплатно опять же на официальном сайте Центробанка.

Откуда берется этот код? Все просто: его формирует сам заемщик при заключении кредитного договора. Далее банк передает код и информацию о заемщике в бюро кредитный историй, с которым он имеет соглашение о партнерстве. Если при оформлении кредитного договора код субъекта КИ не был создан, его можно сформировать позднее, обратившись в любой банк или любое бюро кредитных историй. Изменить или аннулировать код субъекта КИ человек может через Интернет (а именно через сайт Банка России), или через свой банк-кредитор, либо через бюро кредитных историй.

Обратите внимание: если вы забыли или утратили свой код, необходимо создать его заново, восстановить код субъекта КИ невозможно. Для этого заемщику нужно обратиться в любой банк или любое бюро кредитных историй с заявлением о смене кода (услуга платная, стоит порядка 300 рублей).

С кодом и без: выясняем историю

Итак, где узнать свою кредитную историю? Для начала надо выяснить, в каком бюро кредитных историй хранится ваша КИ (для этого в Центральный каталог кредитных историй направляется запрос), а затем уже обратиться в бюро кредитных историй для получения самой кредитной истории.

Получить информацию из Центрального каталога кредитных историй можнонесколькими способами.

1. Заполнив форму на интернет-сайте Банка России. В форме следует указать свой e-mail (на него придет ответ из Центрального каталога кредитных историй), а также код субъекта КИ. Важно отметить, что Центральный каталог кредитных историй направляет ответ только по электронной почте.

2. Через бюро кредитных историй. Согласно закону, БКИ – это юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством РФ, оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению КИ, по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг. БКИ являются коммерческими организациями. Повторимся, что субъект КИ имеет право на получение один раз в год в любом бюро кредитных историй, где хранится кредитная история о нем, кредитного отчета по своей КИ бесплатно и неограниченное количество раз за плату.

Кредитный отчет бюро КИ предоставляет в письменной или электронной форме. Получить свой кредитный отчет заемщик может одним из следующих способов:

1) через онлайн-сервис. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте бюро КИ, а затем подтвердить свою личность, обратившись в офис бюро, либо направив телеграмму на его почтовый адрес;
2) заполнить заявление на получение кредитного отчёта, нотариально заверить его и выслать на адрес бюро КИ;
3) направить в бюро КИ телеграмму с заявлением. Подпись субъекта КИ на телеграмме должна быть заверена оператором почтовой связи;
4) прийти в бюро КИ лично и получить свою кредитную историю.

3. Через банк. В банке (любом!) вам необходимо написать заявление с просьбой выдать вам КИ. По действующему законодательству банк не имеет права отказать вам. Отчёт предоставляется в течение 10 дней с момента подачи заявки, в письменной или электронной форме. Обратите внимание: указывать причины, по которым вам понадобился этот отчет, не нужно.

Кроме того, многие банки предлагают платную услугу по ознакомлению с кредитной историей. С вас возьмут 500 – 700 рублей, и вы получите информацию по своей КИ буквально за несколько минут (так же быстро, как сам банк проверяет вашу историю, например, принимая решение о выдаче экспресс-кредита). Бонусом вы получите консультацию кредитного специалиста, который поможет оценить информацию, при необходимости, подскажет, как исправить ошибку в данных.

4. Через отделение Почты России. Субъект КИ может направить запрос через отделения почтовой связи (отделения электросвязи), в которых оказываются услуги телеграфной связи. В заявлении необходимо указать установленные законом личные данные, а также адрес электронной почты, на него придет ответ из Центрального каталога кредитных историй (в телеграмме на ваше имя).

5. Через нотариуса также можно направить запрос в Центральный каталог КИ. В этом случае вам необходимо предоставить свое письменное согласие (как субъекта КИ) на получение кредитного отчета, один экземпляр которого остается на хранение у нотариуса. В день получения заявления нотариус направляет соответствующий запрос для дальнейшей передачи в Центральный каталог кредитных историй. По просьбе лица, подавшего заявление, ему выдается свидетельство о передаче заявления.

Вместо заключения

Если вы обнаружите в своей истории какие-либо ошибки, вы имеете право оспорить такую информацию. Кредитное бюро рассмотрит вашу заявку в течение месяца со дня подачи и в итоге либо обновит вашу КИ, либо оставит её без изменений. Учтите, что кредитное бюро не проводит повторных проверок истории займов клиента – поэтому, если вы по-прежнему будете не согласны с данными своей КИ, вам придется идти в суд.

Как узнать свою кредитную историю

Кредитная история может потребоваться в нескольких случаях. Чаще всего ее запрашивают клиенты, которым банки отказываются предоставлять ссуду. Также ее запрашивают для того, чтобы предварительно оценить свои шансы в том или ином банке. Кроме того, в случае безосновательно испорченной истории клиент может запросить ее с целью исправления. В любом случае, каждому заемщику банка следует владеть информацией о том, как узнать свою кредитную историю.

Где хранятся кредитные истории?

Под кредитной историей понимают набор информации, которая дает представление об исполнении ее субъектом (заемщиком) оформленных на него кредитных обязательств. Получить этот документ можно в одном из БКИ (бюро кредитных историй). Всего в России зарегистрировано около 30 таких организаций.

Один раз в год можно бесплатно получить кредитную историю, во второй и последующие разы бюро может взимать оплату в размере до 1 тыс. руб. Если бюро об этом умалчивает при первом посещении, то следует самостоятельно заявить, что ранее обращений не было.

БКИ регистрируются в качестве юридических лиц, являются коммерческими структурами и работают под надзором ЦБ РФ в соответствии с законами и положениями банка. Бюро занимаются формированием историй, их обработкой и приведением в формальный вид, хранением историй, выдачей необходимой информации по запросам, предоставлением дополнительных услуг.

Как посмотреть кредитную историю?

Отчет можно получить различными способами:

  1. Как правило, для получения кредитной истории требуется личный визит в бюро с паспортом. Также распространена отправка отчетов по почте: она осуществляется после получения в форме письма, заверенного у нотариуса. Физические лица могут ограничиться телеграммой, заверенной прямо на почте.
  2. В некоторых крупных организациях, таких как НБКИ, Equifax и Mycreditinfo, реализована возможность посмотреть кредитную историю онлайн. Для этого необходимо перейти на сайт нужного бюро, найти раздел проверок кредитных историй и заполнить предлагаемую анкету.
  3. Получить отчет можно и при обращении в банк: тогда процедура обращения в бюро будет выполнена его сотрудниками. У многих банков есть опция запроса кредитной истории в онлайн-кабинетах пользователей. О ее наличии можно узнать, позвонив по горячей линии или воспользовавшись онлайн-справкой конкретного банка.
  4. Есть организации, выполняющие посреднические функции между клиентами и БКИ. Их услугами можно пользоваться, однако следует соблюдать осторожность: необходимость указания электронного адреса для получения секретного кода является мошенничеством. Фирма должна присылать код только по телефону.

Получение кредитной истории с помощью сайта ЦБ

Клиентов, которые получают отчет впервые, прежде всего интересует, где узнать место хранения кредитной истории. Самым надежным помощником в этом является Центральный банк. На его сайте представлен полный список бюро, которые прошли обязательную регистрацию и работают легально. Этот список есть также на сайте Службы Центробанка по финансовым рынкам.

Также на сайте ЦБ предоставляется информация о том, в каких бюро можно найти историю того или иного заемщика. Чтобы получить эти сведения, необходимо оформить соответствующий запрос в Центральный каталог КИ. Запрос можно оформить и опосредованно: в банке или небанковской кредитной организации, на почте или у нотариуса.

Банк России сообщает только место хранения кредитной истории. Сами отчеты в его базе не хранятся, их можно получить только в бюро. Нередки случаи, когда история одного клиента хранится в нескольких бюро. Это нормально: в таком случае при возникновении ошибок их будет проще устранить.

Для предоставления запрашиваемой информации ЦБ требует сообщить код, присвоенный субъекту кредитной истории. Он содержится в бумагах, полученных в банке при получении кредита. При отсутствии кода необходимо обратиться в банк и получить его.

Что такое код субъекта КИ?

Код субъекта КИ выполняет функции PIN-кода платежной карточки только для того, чтобы получить кредитную историю, и только на официальном сайте ЦБ (www.cbr.ru). Больше он нигде не может использоваться. Код действует на постоянной основе и применяется также по отношению к информации о заемщике, которая будет поступать в дальнейшем.

Заемщик, т. е. субъект КИ, имеет право получить или аннулировать этот код при оформлении кредитного договора банке. Также это можно сделать в любое время при обращении в БКИ или кредитную организацию, но только при наличии информации о заемщике хотя бы в одном бюро. Ни основной. ни дополнительный код не может быть сформирован, если кредитной истории не существует.

По аналогии с основным кодом, заемщик может создать дополнительный, который будет выполнять ту же функцию и действовать до 30 дней. Дополнительный код можно получить в кредитной организации или БКИ, а при наличии основного кода – прямо на сайте ЦБ.

Если при оформлении запроса код был указан неверно или с ошибками, пользователю придет отказ. Проверив информацию, запрос можно составить повторно. Аналогичные ситуации возможны при допущении ошибок в других данных заемщика, а также при попытке запроса несуществующей КИ.

Как должна выглядеть кредитная история?

Получив на руки кредитную историю, необходимо проверить, правильно ли она составлена. Для этого следует знать ее типичную структуру. Документ состоит из 4 частей:

  1. Титульный раздел, содержащий идентификационные сведения (полное имя, реквизиты удостоверения личности, ИНН, для организаций – регистрационные сведения).
  2. Основной раздел, в который вносятся данные о заемщике и о принятых им обязательствах с отметками о суммах кредитов, сроках погашения, процентах и т.д.
  3. Дополнительный раздел включает в себя данные об источнике, из которого была получена информация, т.е. о банке или ином кредиторе. Также здесь находится информация о пользователях данной КИ. Раздел является закрытым.
  4. Информационный раздел – присутствует только у физических лиц и содержит подробности о предоставлении ссуды или ее части, отказе в оформлении кредита, просрочке платежей и других нарушениях обязательств, взятых на себя заемщиком.

При обнаружении ошибки в отчете ее нужно как можно быстрее устранить, чтобы не испортить вою репутацию. Для этого следует обратиться в бюро, изложить ситуацию и следовать инструкциям.

Кто может посмотреть кредитную историю?

История хранится в бюро 15 лет с того момента, когда ее редактировали в последний раз. Доступ к отчету имеют субъект КИ, а также установленный круг пользователей.

Субъектом может быть любой человек либо организация, при условии оформления кредитного договора. Иными словами, субъект – этот тот, о ком содержится информация в конкретной КИ. Он может полностью просматривать свою историю.

Под пользователями КИ понимают предпринимателей (фирмы или ИП), которые могут просматривать основную часть кредитной истории субъекта при получении на это его согласия. При этом четко оговариваются цели, для которых требуется информация из отчета. Информационная часть может просматриваться пользователями с целью оформления кредита без согласия заемщика.

Где получить кредит с плохой историей

Заключение

Кредитные истории заемщиков хранятся только в специальных бюро (БКИ). Узнать о том, где именно находится история конкретного заемщика, можно при помощи предназначенного для этого сервиса ЦБ. И то, и другое действие может совершаться как напрямую, так и опосредованно.

Видео

Предлагаем к просмотру интересный ролик по теме статьи.

Кредитная история

Наверное каждый, кто когда-либо получал отказ в кредите интересовался, а все ли в порядке с его личной кредитной историей и в каком состоянии она находится на данный момент. Что это такое, для чего она нужна и как узнать свою кредитную историю мы опишем ниже.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это Ваше личное финансовое досье, в котором хранится информация о том, сколько раз Вы получали кредиты, какие суммы брали у банков, вовремя ли выплачивали их, не были ли Вы уличены в неуплате кредита и вообще, насколько Вы дисциплинированный человек в платежах по займам. Хранением и поддержанием в актуальном состоянии каждой кредитной истории занимаются специальные организации — бюро кредитных историй (БКИ). Именно в БКИ обращаются банки за информацией о заемщике, перед тем как принять решение, выдавать кредит или нет. То есть если у Вас плохая кредитная история, то в кредите Вам откажут. Единого и централизованного БКИ не существует, на данный момент в России функционирует более двадцати бюро кредитных историй. Наиболее крупными из них являются Национальное бюро кредитных историй, Поволжское бюро кредитных историй, БКИ «Инфокредит» и другие.

Как узнать свою кредитную историю?

Каждый человек, хоть раз в жизни бравший кредит, имеет кредитную историю, с которой он может легко ознакомиться. Стоит отметить, что посмотреть через интернет онлайн или скачать кредитную историю нельзя!

Для того, чтобы самостоятельно узнать свою кредитную историю, Вам необходимо выяснить, в каком именно бюро кредитных историй она хранится. Получить эту информацию можно двумя способами:

    В первом способе нам поможет Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), специальное подразделение Банка России, занимающееся хранением и поиском по базе данных кредитных историй, а конкретнее, в каком именно БКИ хранится та или иная кредитная история. На официальном сайте ЦККИ (ссылка — www.cbr.ru) необходимо заполнить и отправить макет запроса: Макет запроса в ЦККИ

В данном макете запроса обязательным для заполнения полем является «Код субъекта кредитной истории». Его Вы получали в банке при оформлении кредита. В случае, если код субъекта был по каким-либо причинам утерян, его можно восстановить, отправив запрос в ЦККИ, либо обратившись в банк или БКИ (данная услуга является платной).

Итак, после того, как Вы отослали данные, на Ваш электронный ящик, который Вы указали в макете, через определенное время придет письмо со списком БКИ, в которых находится ваша кредитная история.

  • Второй способ потребует от Вас посещения банка (любого), где Вы так же с помощью его сотрудников сможете узнать, в каком бюро кредитных историй хранится Ваша личная. Данный способ платный, за предоставленные услуги банка придется отдать несколько сотен рублей.
    Узнав, в каком конкретно БКИ хранится Ваша кредитная история, Вам следует отправить запрос в это самое бюро. Если Вы проживаете в городе, где находится Ваш БКИ — отлично, у Вас есть возможность посетить офис бюро лично, заполнив в нем заявление на предоставление кредитной истории. Если бюро располагается в другом городе, то процесс получения КИ усложняется. В этом случае Вам придется отправить почтой заявление, которое Вы обязаны заверить нотариально. Подробнее такой способ подачи заявления, как правило, описывается на официальном сайте БКИ. Еще один вариант подачи заявления в бюро кредитных историй — заверительная телеграмма.
    В течении 10-ти дней, после подачи заявления в БКИ, Вам обязаны предоставить Вашу кредитную историю. Именно такой срок определен законодательством РФ.
  • Как получить кредитную историю бесплатно?
    Если Вы обращаетесь с запросом в БКИ первый раз за год, Вы имеете право получить кредитную историю бесплатно. Зачастую, сотрудники бюро кредитных историй умалчивают об этом, будьте внимательны!

    Если Ваша кредитная история омрачена задолженностями по платежам и просрочками, возможно, Вам будет интересно, как исправить кредитную историю.

    Самые надежные платформы для торговли бинарными опционами:
    • БИНАРИУМ
      БИНАРИУМ

      1 место в народном рейтинге! Честный и надежный брокер бинарных опционов. Бесплатное обучение для новичков! Получите бонус за регистрацию:

    Добавить комментарий