Доходные банковские карты с начислением процентов на остаток

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в народном рейтинге! Честный и надежный брокер бинарных опционов. Бесплатное обучение для новичков! Получите бонус за регистрацию:

Доходные банковские карты с начислением процентов на остаток

Стандартные дебетовые карты пользуются популярностью у клиентов банков благодаря удобству не нужно носить с собой бумажные деньги и монеты, не нужно искать размен и считать сдачу. По сути, это куда более удобный способ оплаты, чем наличные. И максимально доступный способ сохранения средств.

Совсем недавно появились новый вид дебетовых карт — карты доходные. Теперь клиенты некоторых банков могут не просто пользоваться удобным инструментом оплаты, но и получать прибыль на хранящиеся на счету средства. Такая карта — аналог уже не вклада до востребования, а полноценного управляемого депозита, которым можно пользоваться в любое удобное время.

О преимуществах таких карт перед обычными смысла говорить нет они очевидны. Но насколько удачной альтернативой они будут банковским вкладам?

Преимущества

1. Вы пользуетесь картой в любое удобное время, снимаете наличные в любой точке мира и не привязаны к конкретному банку или филиалу банка.

2. Вы экономите время не нужно стоять в очереди в банковской кассе и держать при себе паспорт все время.

3. Вы можете расплачиваться картой в магазинах.

4. Даже если на карте установлен минимальный остаток средств, при котором вам выплачивают проценты, при желании вы можете снять все деньги, не закрывая счет. А в некоторых случаях предоставляется овердрафт — небольшая сумма, которую можно взять в долг.

5. Карта может быть открыта на любой срок (в дальнейшем потребуется только перевыпуск).

ТОП русскоязычных брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в народном рейтинге! Честный и надежный брокер бинарных опционов. Бесплатное обучение для новичков! Получите бонус за регистрацию:

Недостатки

1. Более низкий доход как правило, ставки по таким картам ниже, чем по вкладам. Впрочем, иногда они бывают и больше.

2. Комиссия за обслуживание за открытие вклада в банке вы ничего не платите, за карту же вам придется выплачивать от 300 рублей в год, не считая оплаты за мобильный банк.

3. По окончании срока действия карты вам придется получить новую (если это предусмотрено программой), вклад же, как правило, можно продлить автоматически.

4. Низкая защита несмотря на пин-код и другие способы защиты, карта куда больше подвержена взлому, чем вклад.

По сути, за безопасность вклада отвечает банк, а за безопасность карты — только вы сами. А при потере пин-кода вам придется лично блокировать карту и обращаться в банк для перевыпуска.

5. Психологически доходную карту сложнее использовать для накопления средств, чем обычный банковский вклад.

Может ли служить карта альтернативой вкладу?

Пожалуй, может, но только в том случае, если вы:

— оформляете доходную карту вместо обычной дебетовой (то есть для того, чтобы пользоваться ей регулярно);
— подбираете достаточно выгодную программу, чтобы оправдать затраты на обслуживание.

Если вы хотите накопить деньги, проще всего сделать это, открыв стандарт. Но если вы и без того нуждаетесь в дебетовой карте и хотите иметь небольшой дополнительный доход, доходная карта будет отличным решением.

Выгодные варианты

1. Премиум банка «Открытие»

Карта Премиум рассчитана на обеспеченных клиентов. С 22 ноября 2020 года по карте можно получить до 7% на остаток собственных средств в случае, если сумма составляет не менее 80 000 и не более 400 000 рублей. За карту придется платить достаточно большие деньги каждый год — 7000 рублей. Вы можете лично подсчитать, будет ли этот вариант выгодным конкретно для вас.

2. Копилка Уралсиб

При сумме от 15 000 рублей вы получите 3% годовых. Максимальная ставка действует при сумме от 100 000 рублей и составляет 6%. Обслуживание карты стоит недорого — 150 рублей в год. Проценты начисляются ежемесячно.

3. Карты Юниаструм Банка

Банк выпускает целую линейку доходных карт, ставка по которым составляет 10%. Начисления происходят в любом случае, если на карте есть собственные средства. Есть и овердрафт.

Как выбрать доходную карту?

Такая карта — не просто вклад, и это нужно понимать. За нее, возможно, вам придется платить ежегодно, и размер комиссии стоит уточнить отдельно. При выборе обратите внимание на следующие моменты:

1. Комиссии и тарифы на обслуживание. Возможно, некоторые карты вам просто не подойдут из-за слишком высокой стоимости обслуживания. Так, карта Открытия вряд ли будет удобной для малообеспеченных клиентов вы просто не сможете, даже вложив 80 000 рублей, оправдать свои расходы на обслуживание.

2. Минимальный остаток собственных средств. Многие банки выставляют четкие условия по размеру хранящейся на карте суммы. Если вы не уверены, что сможете сохранить на счету, например, 15 000 рублей, не стоит выбирать карту с таким лимитом. Проще всего пользоваться картой, где нет установленных лимитов.

3. Процентная ставка. Некоторые карты позволяют получать доход более высокий, чем вклады. В частности, сегодня карты Юниаструм банка даже выгоднее, чем многие высокодоходные депозиты.

Мы перечислили не все карты с начислением процентов на остаток средств. В России есть и другие подобные продукты, которые, возможно, будут еще более выгодны.

Если же вам интереснее кредитные карты, то рекомендуем ознакомиться:

Доходные карты: Сбербанк, Связной, Бинбанк и Промсвязьбанк

Сравнение производилось по величине оплаты за выпуск и обслуживание карточки, наличию валютного счета, возможности удаленного контроля, расходам на информирование при помощи СМС, предельным суммам для снятия через банкомат и, само собой, процентной ставке.

«Доход без забот», Промсвязьбанк

Эта доходная карта по величине ставки заметно уступает аналогичным продуктам. Но при этом неэмбоссированная карта выдается сразу же, а удаленное управление счетом возможно через очень удобный интернет-банк.

  • Обслуживание карты в год: 650 рублей, 25 евро или долларов (Visa Classic/ MasterCard Standard).
  • Схема начисления процентов: при сумме остатка более 25 тыс. руб. – 3,5%, более 750 дол. – 0,75%, евро – 0,55%.
  • ДБО: бесплатно предоставляемый интернет-банк PSB-Retail, за информирование по СМС в течение года – 540 руб. (предоплата).
  • Лимит обналичивания: за день – 500 тыс. руб., за месяц – 1,5 млн. руб., в «своих» банкоматах комиссии нет, в сторонних – 1% с минимумом в 190 руб.
  • Валютный счет – возможен.

Доходные карты Бинбанка

Процентная ставка зависит от суммы остатка на счету, если карта оформлена в рублях, то от 2 до 6%. Отрицательные параметры – нет интернет банка, взимается комиссия за обналичивание в банкоматах Бинбанка.

  • Обслуживание на протяжении года: 300 руб., 10 евро или долларов.
  • Процентная ставка: для рублевого счета – 2–6% при условии остатка в сумме 10 тыс. руб. и выше, для долларового – 3–4% и для евро – 2,5–3,5% при остатке более 150.
  • ДБО: интернет-банк отсутствует, получение смс в течение месяца – 50 руб., бесплатная выписка раз в месяц по электронной почте.
  • Лимит на снятие средств в банкоматах: в собственных – 0,1%, в сторонних – 1% при лимите в 100 тыс. руб.
  • Возможность оформления счета в валюте – есть.

Универсальная карта от Связного

В этом банке предлагается самая привлекательная ставка – 10% годовых. Плохо то, что невозможно оформить валютный счет, а также практически полное отсутствие региональных офисов.

  • Плата за годовое обслуживание (MasterCard Standard) составляет 600 руб., выпуск персонифицированной карты – 300 руб.
  • Процентная ставка: начисляется на месячную сумму, 10% при балансе 10 тыс. руб. и более.
  • ДБО заключается в бесплатном интернет-банке и смс-информировании, которое стоит 50 руб. за месяц.
  • Снятие денег в банкоматах: только в чужих, поскольку собственных нет; при сумме более 1000 руб. – бесплатно.
  • Валютный счет открыть невозможно.

Карта в Сбербанке

Этот банк не предлагает процентных начислений на карточный счет в случае остатка средств, но при активном использовании карточки есть возможность извлечь выгоду от использования программы Аэрофлот бонус.

Какой вариант предпочесть?

Как видим, для каждой карты характерны и положительные, и отрицательные моменты. Если предлагается высокая процентная ставка – то накладываются значительные ограничения, а в проверенных годами банках начисляют довольно низкие проценты или, как Сбербанк, вообще не начисляют. Поэтому в общем смысле все карты примерно одинаковы, а выбор определяется конкретными целями и возможностями клиента.

А нужны ли в принципе доходные карты?

Предлагаем Вам соотнести достоинства и недостатки доходных карт с обычными пластиковыми расчетными картами.

Прибыль. Проценты, насчитываемые на средства, которые остаются на счету, позволяют оплатить годовое обслуживание, смс-информирование, к тому же остается еще и небольшой доход.

Использование вместо депозитного счета. В случае, когда Ваши доходы за месяц заметно превышают расходы, использование доходной карты практически целиком заменяет депозитный счет. При этом уровень прибыли немного ниже, но взамен нет необходимости вносить ежемесячный платеж, а средства будут копиться на карте.

Доступность денег. Средства с доходной карты можно использовать в любой момент, хоть в магазине, хоть в банкомате, так что при необходимости получения большой суммы денег нет нужды снимать ее с депозита или доставать из копилки.

Безопасность. Большинство владельцев считают использование этих карт в качестве повседневного платежного средства опасным, особенно при покупках в Интернете.

Ограничения. Величина процентов, которая оглашается в рекламных целях, на самом деле может быть ниже из-за наличия банковских ограничений и специальных условий. Где-то необходимо совершать не менее 10 платежей в месяц, или чтобы сумма не опускалась ниже 10 тыс. рублей. Поэтому перед тем, как оформлять такую карту, желательно провести анализ своих расходов и доходов.

Дебетовые карты с кэшбэком и процентами на остаток — сравнение

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток. Сравнительная таблица доходных карт копилок российских банков. Кликайте на название столбца и сортируйте таблицу по интересующему параметру (например, по максимальному доходу). Кликните по названию заинтересовавшей карты и получите подробную информацию по начислению процентов и условиях обслуживания.

Самые надежные платформы для торговли бинарными опционами:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в народном рейтинге! Честный и надежный брокер бинарных опционов. Бесплатное обучение для новичков! Получите бонус за регистрацию:

Добавить комментарий