Чем банковский кредит отличается от рассрочки

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в народном рейтинге! Честный и надежный брокер бинарных опционов. Бесплатное обучение для новичков! Получите бонус за регистрацию:

Чем отличается банковский кредит от рассрочки

Кредиты – одна из наиболее популярных банковских услуг на сегодняшний день. Всего лишь несколько лет назад кредиты и другие виды займа прочно вошли в нашу повседневную жизнь и на данный момент выдаются практически на любые нужды: будь то отпуск, приобретение бытовой техники, автомобиля или квартиры. Каждый второй работающий человек хотя бы раз прибегал к заимствованию денежных средств у банка и других кредитных учреждениях.

Помимо кредита, существует такая услуга как рассрочка платежа. Бытует мнение, что эти два банковских продукта ни чем не отличается друг от друга. Однако, это совсем не так. В данной статье мы постараемся выявить все сходства и различия кредита и рассрочки.

Рассрочка – является одним из понятий финансовой структуры, которая по своей сути представляет собой одну из разновидностей кредита.

Кредит – понятие из несколько другой области – банковской. По сути, кредит в большей степени относится к разряду банковских продуктов. Кредит требует ежемесячного пополнения и выплаты процентных ставок, согласно договору банка-кредитора. Банковский кредит может являться как собственностью банка, так и выдаваться за счет капиталов сторонних кредитных учреждений.

В ряде случаев кредиты носят целевой характер и могут быть оформлены на следующие цели:

  • ипотека – долгосрочный кредит, оформляемый на приобретения собственного жилья.
  • автокредит — долгосрочный заем, оформляемый на покупку личного транспортного средства.
  • экспресс-кредиты – чаще всего оформляются на удовлетворение потребительских запросов.

Оформить кредит того или иного рода может практически каждый гражданин, достигший совершеннолетия. Со своей стороны банк выступает в качестве кредитора. Кредитор (банк) и заемщик (человек, оформивший кредит) начинают сотрудничество, опираясь на заключенный кредитный договор. Как правило, любой крупный кредит выдается исключительно под залог того или иного имущества. Для того, чтобы оформить кредит необходимо подать в банк заявку, в который указать как свои общие личные данные, так и уровень финансовых возможностей.

Кредит выдается исключительно под условием предоставления ряда документов, сбор которых – процесс крайне тяжелый и довольно нервозный. Весь собранный пакет, вместе с заявкой передается в банк, после чего остается только ждать какое решение в отношении вас примет кредитное учреждение.

Теперь рассмотрим понятие и принципы оформления рассрочки. В первую очередь стоит отметить, что рассрочка — это коммерческий кредит. Рассрочка предусматривает продажу услуг или товаров для физических и юридических лиц через отсрочку срока окончательного расчета. В личное использование клиент получает предмет, только при условии внесения первоначального взноса, а полноправным владельцем заемщик становится после внесения последней выплаты. Согласно, отечественному законодательству банк не имеет право оформлять договора на выдачу товаров и услуг в рассрочку. Рассрочка, как правило, это кредит на короткий срок, выдающийся под минимальные проценты или даже нулевые.

Безусловно, оформлять рассрочку, гораздо выгоднее, чем оформлять кредит: во-первых, потому что для оформления рассрочки не нужно собирать огромное количество документов, а во-вторых, рассрочка предоставляется всем желающим, вне зависимости от уровня дохода.

Рассрочка отличается от кредита еще и более гибкими условиями договора: четко установленного графика платежей нет, а срок погашения займов всегда можно продлить. Низкие ставки процентов или их отсутствие вообще – положительные стороны услуги «рассрочка». Минусами же этой услуги является отсутствие гарантии 100% оплаты для продавца товара и снижение товарооборота в бизнесе.

Чем отличается банковский кредит от рассрочки

В последние годы в стране многие люди стали оформлять в банках кредиты. Они вошли в сферы жизни людей, оформляются на приобретение автомобиля, на ипотеку, для путешествий, лечения, обучения в высших учебных заведениях. Словом, оформив кредит, можно приобрести все, что только захотелось. Практически каждый работающий человек хоть однажды, но прибегает к услуге кредитования. Но кроме кредита есть еще «рассрочка». Часто их путают, считают одним и тем же. Трудно понять обычному человеку, не связанному с банковской работой, разницу между кредитом и рассрочкой. Рассмотрим суть этих обязательств перед банком.

Рассрочка – это одно из понятий, относящееся к сфере финансов и экономики. Она, по сути, является тем же самым кредитом. Кредит – одна из услуг банка. Выдается с определенной целью наличными деньгами. Он требует ежемесячного пополнения и выплаты процентных ставок, согласно договору банка-кредитора. Банковский кредит может быть собственностью банка или оформляться за счет привлекаемых капиталов других банков.

Кредит имеет свое целевое назначение и может быть оформлен на:

  • приобретение жилья (ипотечный кредит);
  • покупку транспортного средства (автокредит);
  • для потребительских целей (экспресс-кредит).

Оформлять на себя кредит, стать клиентами-заемщиками, могут все желающие. Банк выступает в роли кредитора. Заемщик и кредитор сотрудничают на основании подписанного двустороннего договора. Кредит выдается под залог. Стороной-заемщиком заполняется форма заявки на кредит. В ней заемщик обязан указать свои финансовые возможности погашения кредита, а если ранее брал кредит, описать то, как его возвращал.

Оформление пакета документов на кредит — процедура долгая и нервозная. Через некоторое время банк даст свой ответ по заявке, будьте готовы к тому, что ответ бывает отрицательным. Основные причины отказа в кредите — это низкий уровень доходов и испорченная кредитная история. Процентные ставки выставляются банком довольно высокие. Четко указывается сумма ежемесячного платежа, есть временные ограничения по выплатам. Если нарушаются сроки погашения, банк вводит штрафные санкции.

Теперь рассмотрим понятие и принципы оформления рассрочки. Рассрочка – коммерческий кредит. Им предусматривается продажа услуг и товаров для физических и юридических лиц через отсрочку срока окончательного расчета. Получает товар покупатель при условии внесения первого взноса, а переходит товар в его собственность при окончании полного расчета. По действующему законодательству, банковские структуры не могут оформлять договора на выдачу товаров в рассрочку. Эти кредиты выдаются на короткий срок, а задолженность погашается клиентом очень быстро. На рассрочку банки либо не устанавливают проценты, либо они очень низкие в сравнении с процентами при оформлении кредита.

ТОП русскоязычных брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в народном рейтинге! Честный и надежный брокер бинарных опционов. Бесплатное обучение для новичков! Получите бонус за регистрацию:

Приобретать товар в рассрочку намного выгоднее, чем брать кредит. Во-первых, это доступно. Во-вторых, при рассрочке не нужно готовить пакет документов. В-третьих, данная услуга предоставляется банками всем желающим. От заемщика не требуется залога имущества.

Также существует гибкий график погашения, а сроки можно продлить. Низкие ставки или их отсутствие вообще – положительные стороны услуги «рассрочка». Минусами же этой услуги является отсутствие гарантии 100% оплаты для продавца товара и снижение товарооборота в бизнесе. Многие бизнесмены (как малого, так и среднего бизнеса) соглашаются с такой формой продажи товаров. Работают с продажами в рассрочку и некоторые магазины, а это немаловажно для покупателей.

Мы указали на основные отличия кредита от рассрочки. В любом случае, если вам необходимы деньги, прибегать нужно к помощи банков. Все зависит от вашей цели, времени действия договора с банком и возможности возвращать сумму кредита.

Банки Новосибирска

Адреса банков Новосибирска, описание банков Новосибирска

Что лучше предпочесть кредит или рассрочку

Многие российские граждане даже не догадываются о том, что они фактически являются держателями кредитов. При этом они регулярно в соответствии с графиком платежей вносят определенную сумму. В чем же суть подвоха? Такое положение дел может возникнуть по той причине, что большинство консультантов в торговых центрах занимаются сбытом товаров при помощи услуг финансовых организаций, таких как кредит, но при этом они называют такой банковский продукт другим более приятным на слух словом, таким как рассрочка.

Кредит и рассрочка в чем заключаются отличия

Чем отличается кредит от рассрочки? Самым важным отличительным качеством рассрочки от кредита будет являться отсутствие при оформлении соглашения на предоставление банковской услуги третьей стороны. Такой договор заключается непосредственно между продавцом (магазином) и самим покупателем. А когда заем будет оформлен при участии финансовой компании, то такие формы взаимоотношений называются кредитом, а не рассрочкой.

Кроме того потенциальный заемщик должен понимать, что в случае с рассрочкой клиенту не придется оплачивать разнообразные комиссии и производить переплату. Но в тоже время необходимо учитывать один важный момент: в случае возникновения просрочки по платежу продавец имеет полное право начислить на должника штрафные санкции.

Когда речь заходит о кредите, то в этом случае заемщику нужно будет оплатить тело самого кредита и процент, начисляемый за использование заемных средств.

Существует еще одно отличие – вся информация о кредите заемщика будет внесена в его кредитную историю. А в тоже время при заключении сделки на предоставлении рассрочки, то сведения не уходят дальше пределов компании-продавца.

Кроме того получив один кредит, заемщик рискует остаться без второго единовременного денежного займа, в той ситуации, если кредитная комиссия посчитает, что у потенциального клиента не хватит средств на покрытие одновременных двух денежных займов.

Оформление кредита под видом рассрочки

У многих потенциальных заемщиков возникает вопрос: зачем продавец выдает кредит под видом рассрочки? В этом деле могут быть два объяснения:

  • Возможно продавец не «чист» на руку, он предлагает рассрочку, а на самом деле это оказывается обычный процентный кредит или микрокредит;
  • Заключение кредитного договора, где будет указана информация о том, что покупателю будет предоставлена скидка на товар в размере возможной переплаты за использование кредитных средств. Причем в некоторых случаях компания-кредитор для увеличения клиентской базы идет на уступки клиентам предлагая компенсацию за понесенные затраты на выплату комиссий.

В результате таких действий кредит может быть также выгоден, как и рассрочка. Загвоздка лишь в том, что не всегда кредиторы спешат обзавестись новой клиентурой, и соответственно мало кто из них готов предложить такое сотрудничество. Надеемся, что эта статься помогла понять вам чем отличается кредит от рассрочки.

Варианты предложений, которые должны вызвать опасение

Прежде чем заключить соглашение в торговой точке, покупателю необходимо знать те случаи, когда данный договор может обернуться дополнительными финансовыми потерями:

  • Предложение от продавца составить договор покупки через банковскую организацию;
  • Период предоставления рассрочки составляет более 12 месяцев. Максимальный срок рассрочки составляет один год;
  • Предоставление кредитной карты для удобства погашения задолженности;
  • Взимается отдельная плата за оформление документации.
Самые надежные платформы для торговли бинарными опционами:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в народном рейтинге! Честный и надежный брокер бинарных опционов. Бесплатное обучение для новичков! Получите бонус за регистрацию:

Добавить комментарий